＜第一階段、透過定期定額存下母金和養成投資習慣＞
大多數的老師都告訴我們，你只要每個月能省出 $3,000 就可以開始投資基金，為什麼不做呢！
是的，沒錯！我也是這麼開始的，最初的一年，我就是選了幾支基金開始每個月定期定額 $3,000 開啟了基金投資之路，當然每個月只有 $3,000 能賺什麼，就別期望太高了，這個階段你的心態和目標應該是處於儲存未來的母金基礎。
至於這時候選基金的方法是什麼？當時我當然是聽業務說啥就開始買啥，沒什麼 4433 或者核心、衛星的概念，但就是不管報酬率一路存下去，從每個月 $3,000、$6,000、$9,000 到大約將近 $30,000 的時候，那時我已經進入第二階段的時候了...
不過，今天你看到了這篇文章，你至少可以有個想法透過自己的判斷，選擇更穩健的基金當作起步的標的。只是很有結構組織地分享怎麼選擇基金不在今天的內容裡，今天的內容會有一些零散的經驗。或許在未來心血來潮的時候，就會再做詳細的整理，有需要的話可以先研究這篇心得筆記《心得筆記：基金教母蕭碧燕講座》，有問題可以在文章後留言，我會盡力將知道的來答覆。
＜第二階段、打好基礎存夠母金準備策略戰提高獲利＞
進入第二階段的情況大概是有兩個契機，一是我的收入已經有充足的閒錢，可以定期定額扣款每個月大約三萬以上，另外一個是當時有大筆的獎金入袋。這時，我就開始認真全面審視手上十隻左右定期定額的基金，從一開始到第二階段差不多經過了三年左右。
那時候有兩個問題要處理，第一個問題是大筆的獎金入手，放著定存太可惜，所以就找了兩支基金來單筆入場，一隻是全球債券基金、一隻是全球高收益基金。
後者是聽業務推薦的，也是第一隻單筆進場的基金；前者則是在一開始規劃基金投資時，我就有個想法和目標，就是要養足一百萬的債券型基金當資本後，才能開始邁開步伐大舉進入股票型基金，而這隻基金也是最早開始定期定額的基金。
第二個問題是，某些基金的報酬率數字看起來很不錯，都超過了 20%、30%，但是因為單位數不高，所以即使報酬率數字好看，可是獲利金額大約才一萬左右。當時還沒上過好的基金課程，這個階段是在《心得筆記：基金教母蕭碧燕講座》心得的時間點之前，所以因為不知道怎麼處理，就決定繼續放著不管了！
以現在的經驗來檢討，我會做三件事情：
1. 設定一個獲利的金額：用這個金額來跟設定的理想報酬率做比較，作為第一步的收割決定策略；
2. 設定一個積極評估收割的期限，比方說兩年半：檢視基金投資的時間和合約，特別是透過銀行買的，尤其是單筆投資的基金，避免因為信託管理費（小惡魔認為這是長期投資的懲罰！）侵蝕了利潤！
3. 增加基金每個月定期定額的金額：我會在基金開始定期定額的 1-2 個月內決定是否加足每個月的扣款額度，來拼最快最理想的獲利速度和利潤！
這個階段我主要的基金是全球債券型基金、全球高收益基金、全球平衡型基金和全球股票型月配息基金，其次是搭配美股和歐股的區域型基金，和當時很夯的生技基金。
＜第三階段、進行獲利收割並汰弱留強＞
第三階段時，已經是我認真研究基金投資的第六年，在進入這個階段前，只有因為不爽的因素，把高收益基金在不到 10% 的報酬率時處分掉，之後把聯博的基金都列為黑名單...哇哈哈！雖然後面接著一場大波段的利潤沒賺到，但是在那之後的一場高收益債的災難也避掉了，真是可喜可樂！
原本就是單純地執行停利續扣的策略，可是剛好遇上生技和債券型基金開始不給力，還有持續增加衛星投資基金的評估過程，以這個過程的經驗，我建議每次開始準備停利前，就要對該基金再做一次績效評估，找找看是不是有更強的基金，因為有可能這隻基金的管理團隊有異動，造成績效不如大盤，所以藉由這個機會換基金，或再增加另一隻同類型基金。
＜第四階段、建立投資循環週期＞
到這個階段，我已經把全球型、區域型、單一國家和特定題材型的基金湊得差不多了，也就是核心衛星和小星星我都有了。並且，我還分散投資到投信平台上，以省下更多的手續費和信託管理費，雖然在扣款和基金審視管理上多了一點麻煩，但是分散後的風險降低了許多，這時候我的基金數目拉到了 30 檔以上在操作。
最後要整理的是循環的這件事，我對基金投資的終極策略就是：相信景氣循環！
也就是說，投資基金的底氣要能過撐過每個景氣循環，要撐過景氣循環的方式有兩個，一個是銀彈要夠多；另一個是風險分散要夠廣。
在第一個階段時，因為基金數不多，我用的是每個月收入的閒錢投入，所以這時候我沒有彈盡糧絕的擔憂，也就是說再長的景氣循環我都能撐過！
第二階段時，我當時規劃的資金是能夠應付三年的持續扣款，這是聽講學來的，所以啊～當時失去了很多利潤的機會。但我不是說三年的準備有錯，而是應該要依據自己的能力和當時的市場狀況做調整，才能在風險和獲利之間取得最佳的平衡。
第三階段時，我將每隻基金扣款的額度增加三倍，也就是說，我只能應付一年的持續定期定額扣款。
第四階段，因為大概可以評估從獲利贖回的機會來補充銀彈，所以我把準備的策略規劃在 7-12 個月來動態調整，並且隨時檢視最差的情況下，有哪些基金可以在正報酬的成果下，但是可以犧牲最佳報酬率的目標，有這樣的基金撐腰，在遇上必須面臨超過一年的困境時，有這些靠山在的話，這個策略就能持續進行！
到目前為止，還能號稱我的基金投資都是在正報酬的情況下出場的，感謝老天爺賜福！
以上就是我今天心血來潮，把自己的經驗做個整理，過程中有許多懵懂無知的作法，大家看過笑過就好，別筆我＞o＜...
最後提供我的基金操作歷史紀錄給大家觀摩，基本上每週六有可能會進行更新，至於怎麼看懂這內容在表達什麼，請自己領悟，我只跟朋友當面交流，不在網路上解釋，以免踩到什麼法規我不知道的...
基金投報率紀律管理紀錄
https://www.imp.idv.tw/play/forum/viewthread?thread=4520
轉載自：藍色小惡魔《金融相關》
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